Pagamento recorrente: o guia definitivo para implementar na sua empresa

Em um cenário de negócios cada vez mais competitivo e repleto de incertezas, as estratégias de pagamento têm evoluído rapidamente para acompanhar as necessidades de empresas de diferentes segmentos e portes. E uma das tendências mais significativas é o pagamento recorrente. Seja para assinaturas, mensalidades ou planos de pagamento parcelados, o modelo de pagamento recorrente vem ganhando cada vez mais destaque em diversos setores.

Neste artigo, vamos explorar a fundo o conceito de pagamento recorrente e guiar você para uma implementação bem-sucedida. Confira!

O que é pagamento recorrente?

O pagamento recorrente é um modelo de cobrança automático que acontece em uma determinada frequência. Geralmente, a cobrança é feita no cartão de crédito ou cartão de débito que o cliente cadastra no sistema utilizado pela empresa para efetuar as cobranças.

Essas cobranças podem ocorrer de forma semanal, mensal, trimestral, anual ou em qualquer outra frequência acordada entre o ciente e a empresa que está vendendo o produto ou prestando o serviço. Esse modelo é frequentemente utilizado por serviços de streaming – como Netflix e Spotify –, clubes de assinaturas, aplicativos, softwares e ferramentas digitais, academias, e muito mais.

Como funciona o pagamento recorrente?

O pagamento recorrente opera com base na autorização prévia do cliente para que a empresa realize cobranças automáticas em intervalos regulares. Essa autorização é geralmente obtida no momento da assinatura ou compra inicial. Após a autorização, as informações de pagamento são armazenadas de forma segura, permitindo que as próximas cobranças sejam realizadas sem a necessidade de intervenção do cliente.

Ainda, algumas empresas podem oferecer a modalidade por meio de um link de pagamento recorrente. Neste caso, o cliente receberá periodicamente um link de pagamento pré-preenchido via e-mail ou SMS com os detalhes da compra e as opções de pagamento, que podem incluir catão de crédito, cartão de débito, Pix e até boleto. A diferença é que, neste cenário, o pagamento não acontece de forma “invisível”, já que o cliente precisa executar alguma ação para concluir o pagamento.

Qual é a diferença entre o pagamento parcelado e pagamento recorrente?

A principal diferença entre o pagamento parcelado e o pagamento recorrente está na forma como as cobranças são processadas.

No parcelamento, o valor total da compra é dividido em parcelas fixas, e o cliente realiza o pagamento manualmente a cada vencimento da parcela. Se realizado via cartão de crédito, o valor total das recorrências é cobrado em parcelas, consumindo um valor maior do limite de crédito disponível.

Já no pagamento recorrente, a cobrança é automatizada, e o cliente autoriza previamente que as parcelas sejam debitadas automaticamente em suas contas em intervalos regulares. Essa autorização é feita no momento da assinatura ou da compra inicial. A vantagem para o cliente é que ele não precisa comprometer um valor mais elevado do seu limite no momento em que contrata o plano ou assinatura.

Enquanto o parcelamento exige que o cliente acompanhe e realize cada pagamento manualmente, o pagamento recorrente traz mais comodidade ao cliente, uma vez que as cobranças ocorrem de forma automática, sem a necessidade de intervenção manual.

Quais tipos de negócios oferecem pagamento recorrente?

O pagamento recorrente é amplamente utilizado em diversos tipos de negócios e setores. Empresas que oferecem serviços de assinatura, como plataformas de streaming, software como serviço (SaaS), clubes e academias são alguns exemplos comuns de utilização do pagamento recorrente.

Além disso, o pagamento recorrente também se inseriu em outros segmentos por meio do e-commerce: basta reparar no número de lojas online que nasceram nos últimos anos e que passaram a oferecer a opção de compra recorrente para alguns dos seus produtos em catálogo. Farmácias, lojas de suplementos e até supermercados já oferecem a opção de compra recorrente para os clientes que compram online.

Benefícios do pagamento recorrente

Oferecer a opção de pagamento recorrente para seus clientes pode lhe trazer uma série de vantagens. Confira:

1. Receita previsível

   Para as empresas, o pagamento recorrente proporciona maior previsibilidade financeira, permitindo uma gestão de caixa mais eficiente. Além disso, o fluxo contínuo de receita pode ser crucial para startups e pequenas empresas que buscam crescimento sustentável.

2. Fidelização de clientes

   Para os clientes, o pagamento recorrente oferece comodidade e facilidade, reduzindo a necessidade de realizar pagamentos manualmente. Além disso, o acesso contínuo a serviços ou produtos aumenta a fidelização do cliente. Quando os clientes estão satisfeitos com o serviço e a comodidade do pagamento, eles são mais propensos a permanecer fiéis à empresa a longo prazo.

1. Maior retenção de clientes

   Empresas que oferecem opções de pagamento recorrente geralmente experimentam maior retenção de clientes, uma vez que a continuidade do serviço é facilitada e a desistência é minimizada. A comodidade e a consistência do pagamento recorrente incentivam os clientes a permanecerem leais à marca.

2. Aumento do LTV (Lifetime Value) e Redução do CAC (Custo de Aquisição de Clientes)

   O pagamento recorrente está diretamente relacionado ao aumento do LTV dos clientes. Ao manter os clientes por períodos mais longos, eles têm um valor maior para o negócio ao longo do tempo. Além disso, o pagamento recorrente pode reduzir o CAC, já que a aquisição de novos clientes pode ser mais cara do que manter os existentes.

Desafios do pagamento recorrente

Embora o pagamento recorrente ofereça muitas vantagens, há desafios que as empresas precisam considerar antes de implementar esse modelo:

1. Segurança e privacidade

   Lidar com informações sensíveis, como detalhes de cartões de crédito, exige sistemas seguros para proteger os dados dos clientes. Por isso, é preciso escolher com cuidado o PSP (Payment Service Provider) que as informações financeiras dos clientes estejam protegidas contra possíveis ameaças.

2. Gestão de assinaturas

   Uma área do assinante bem projetada, que permita fazer modificações na assinatura antes do cliente cancelar definitivamente, pode ser uma estratégia para reter clientes e prolongar sua permanência na assinatura.

3. Falhas de pagamento

   Em alguns casos, as cobranças podem falhar devido a problemas no processamento dos pagamentos. É essencial ter estratégias de recuperação de pagamento para minimizar essas situações e garantir que as transações sejam concluídas com sucesso.

Opções de meios de pagamento recorrente

As opções de meios de pagamento recorrente podem variar dependendo das preferências dos clientes e das possibilidades oferecidas pelas empresas. Algumas das opções mais comuns incluem:

O pagamento recorrente é uma estratégia poderosa que oferece inúmeras vantagens tanto para empresas quanto para clientes. Com a devida compreensão de como o modelo funciona, a implementação de melhores práticas e a escolha adequada dos meios de pagamento recorrente, as empresas podem aprimorar sua gestão financeira, aumentar a satisfação do cliente e impulsionar o crescimento sustentável a longo prazo.